Страховая медицина и онкология

Беспокоитесь о качестве бесплатного лечения онкологии в России? Хотите иметь резервы, покрывающие полную стоимость лечения на случай заболевания в РФ или за рубежом? Полис онкострахования -— доступное и выгодное решение.

от 3 740 в год

Страхование от онкологических заболеваний достойная альтернатива бесплатной государственной помощи.

  • Невысокая стоимость по сравнению с затратами на лечение онкологии
  • Солидные денежные выплаты можно направить на более качественное лечение и препараты
  • Поддержка и сопровождение от партнеров проекта

Программы онкострахования

В России всего несколько страховых компаний внедряют такой вид страхования. Специалисты нашей компании собрали предложения по онкострахованию и для удобства сделали наглядную сравнительную таблицу. Также доступно подробное описание каждой компании и продукта.

На страхования не принимаются лица с уже диагностированным заболеванием. Полисы онкострахования могут купить, как частные лица, так и компании и корпорации. Всем застрахованным обеспечиваем поддержку при наступлении страхового случая.

AlfaSynopsis (АнтиОнко)

Доступный полис с оплатой лечения в специализированных клиниках России, Европы, Азии и Израиля

цена (дети / взрослые)
от 1 000 / от 3 000

выплата
до 300 000 $

возраст
от 0 до 60 лет

Медицина без границ – Best Doctors

Организация качественной медицинской помощи в случае диагностирования заболевания, требующего лечения за рубежом.

цена (дети / взрослые)
от 65 € / от 145 €

выплата
до 500 000 €

возраст
от 0 до 64 лет

«Управляй здоровьем! + Онлайн»

Онлайн-страховка от онкологии. Денежная компенсация и организация лечения в России.

цена (дети / взрослые)
от 5 900 / от 5 900

выплата
до 1 500 000

возраст
от 1 до 75 лет

Медицина без границ – Best Doctors

Оплата лечения за границей. Дополнительно входит лечение ряда опасных заболеваний.

цена (взрослые)
10 000

выплата
до 500 000 €

возраст
от 18 до 64 лет

Что интересного

Основные способы профилактики рака

Что такое онкоскрининг и для чего он нужен?

Как лечат рак кишки

Диагностика онкологии – чем раньше, тем лучше

Почему страхование от рака так востребовано?

Особенности химиотерапии онкологических заболеваний

Страхование от рака

Страхование от онкологических заболеваний абсолютно новый сервис, который обеспечивает выплату застрахованному в случае диагностирования заболевания. На страхования не принимаются лица с уже диагностированным заболеванием. В России всего несколько страховых компаний внедряют такой вид страхования. Специалисты нашей компании собрали предложения по онкострахованию и для удобства сделали наглядную сравнительную таблицу. Также доступно подробное описание каждой компании и продукта. Полисы онкострахования могут купить, как частные лица, так и компании и корпорации. Всем застрахованным обеспечиваем поддержку при наступлении страхового случая.

© 2013 – 2019 Онкострахование.ру — Первый оператор онкострахования в России.
эл. почта: [email protected]
123242, г. Москва, переулок Капранова, дом 3, 6 этаж, офис 6 в GVA HUB
quaswex131
Пользовательское соглашение и обработка персональных данных

Всё самое интересное и новое о способах лечения
и профилактики онкологических заболеваний

И ничего не купила

У меня трое маленьких детей, я беспокоюсь о своем здоровье.

Больше всего я боюсь заболеть раком, поэтому решила оформить онкостраховку. Вот что из этого вышло.

Что вы узнаете

Зачем нужна онкостраховка

Онкостраховка не снижает вероятность заболеть раком. Но если не повезет, с ней быстрее поставят диагноз и начнут лечить.

При онкологических заболеваниях поставить точный диагноз бывает непросто, поэтому нужно много анализов и обследований: онкомаркеры, биопсия, МРТ . Часто хочется услышать второе или третье мнение. Все это стоит денег: в Ярославской области прием специалиста стоит 500—1000 Р , а обследования 1500—5000 Р . Только диагноз онкологического заболевания обойдется в 20—25 тысяч рублей. А дальше расходы на лекарства, операцию, терапию, реабилитацию. Сумма зависит от вида и стадии опухоли.

Сколько стоит вылечить опухоль

Стоимость лечения зависит и от вида опухоли, и от терапии. Из лекарств дороже всего современные таргетные и иммунопрепараты. Очень дорогая паллиативная терапия на четвертой стадии заболевания.

Иногда для противоопухолевой терапии достаточно 20—30 тысяч рублей в месяц, а в ряде случаев только на лекарства может уходить по полтора миллиона.

Иногда за диагностику и лечение опухоли может заплатить кто-то другой: например, государство или фонды по борьбе с онкологическими заболеваниями у взрослых.

В России анализы и простое лечение покрывает полис ОМС , а на операцию можно получить квоту. Но по ОМС нельзя узнать мнение другого врача, а квот на всех не хватает.

Фонды собирают деньги с помощью спецпроектов и частных пожертвователей. Но фондов меньше, чем людей, которым нужна помощь. Они не всегда могут собрать нужную сумму.

И у обоих способов есть общий недостаток — в какой-то момент придется ждать. Это может быть пара недель, пока биопсия будет ждать своей очереди в районной лаборатории. Или месяц до получения квоты. Или годы, пока фонд соберет деньги на лечение в Израиле.

Со злокачественными опухолями ждать страшно. Они могут давать метастазы, после этого вылечить их гораздо сложнее. Поэтому хочется заплатить везде, где только можно, чтобы быстрее получить диагноз и начать лечение. Здесь и появляется главная польза онкостраховки. Даже если страховые выплаты не покроют всех расходов, они хотя бы ускорят процесс.

Как работает онкострахование

Страховка работает так: каждый год вы платите взносы, а если у вас находят злокачественную опухоль, страховая оплачивает диагностику и лечение. Чаще всего в страховое вознаграждение входят еще и транспортные расходы, а если лечиться за границей, то и расходы на визу.

Страховое вознаграждение выплачивают по-разному . Иногда это просто деньги, иногда — лечение в конкретной клинике. Некоторые страховые сотрудничают только с российскими клиниками, некоторые отправляют лечиться и в другие страны.

Как правило, страховое вознаграждение выплачивают после подтверждения диагноза и проверки случая службой андеррайтинга. Проверка обычно занимает около 10 дней.

У всех страховок есть «карантинный период» — это срок после заключения страхового договора, когда страховка еще не работает. Он нужен для того, чтобы страховку не получали люди с онкологическим заболеванием, которые уже знают о своем диагнозе. Обычно это 4—6 месяцев.

При продлении страховки карантина нет, но если перестать платить взносы, а потом начать заново, его придется переждать снова.

Иногда онкостраховка входит в страховые пакеты с другими критическими заболеваниями — с инфарктом, инсультом или лихорадкой Эбола. Чем больше заболеваний в пакете, тем выше ежегодные взносы.

Что лучше: лечение или деньги

Если говорить о выборе продукта, то я предпочел бы вариант, с «живыми» деньгами. Но я врач, я знаю рынок. Я могу выбрать, где лечиться, могу что-то сделать бесплатно, а на что-то для ускорения процесса потратить страховое вознаграждение. Возможно, для других людей больше подойдет вариант с оплатой лечения.

Но я в любом случае советую не брать страховку, у которой есть привязка к какой-то конкретной клинике.

Инвестиционное страхование

Кроме обычных страховок от злокачественных опухолей и других критических заболеваний, некоторые компании предлагают инвестиционные программы. Вы как бы открываете у них вклад на определенный срок и регулярно пополняете его фиксированными суммами. Если по истечении срока страховой случай не наступил, вы получаете свои деньги обратно, иногда с процентами.

Чаще всего инвестиционные программы разрешают самостоятельно выбирать, от чего вы страхуете здоровье. Например, к страхованию от критических заболеваний можно добавить риск несчастного случая или инвалидности. Взносы сильно зависят от того, какие риски вы выберете. Порядок сумм такой: чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р , каждый квартал нужно платить около 20 000 Р .

Когда я начинала искать онкостраховку, подруга рассказала, что страхуется по инвестиционной программе «Альфа-здоровье» . Каждый год она кладет на депозит 7000 $, а взамен получает онкостраховку и страхование жизни. Кроме того, раз в год она бесплатно проходит полное обследование. Если за 7 лет страховой случай не наступает, все взносы возвращаются с процентами. Для меня это оказалось дорого — по текущему курсу пришлось бы платить 420 тысяч рублей в год. Поэтому я стала искать другие варианты.

нужно платить ежеквартально по инвестиционной программе, чтобы рассчитывать на страховое возмещение больше 1 000 000 Р

Самая дешевая инвестиционная страховка здоровья нашлась у « ППФ » — «Страхование жизни» со страховым возмещением 1 млн рублей и взносами по 70 тысяч в год. Компания также предлагала страховку только от «женских» видов рака с возмещением 500 тысяч и взносами 20 тысяч в год. На личной консультации мне предложили оформить полис на 29 лет. По окончании срока, если бы страховой случай не наступил, мне бы вернули 75% денег. Но для меня это все равно было слишком дорого, поэтому инвестиционные страховки я решила пока не трогать.

Нужна ли привязка к клинике

Я купил онкостраховку, которая покрывает стоимость лечения и дает возможность лечиться в зарубежных клиниках.

Я рассудил так: когда человек впервые сталкивается с болезнью, ему сложно сразу сориентироваться, куда бежать и кому платить. Поэтому я выбрал вариант с привязкой к клинике.

Здоровье — самый ценный актив. Узнайте, как бесплатно вылечить зубы, вернуть часть денег за брекеты и защититься от хамства врачей.

Как я выбирала программу страхования

Чтобы подобрать вариант под свои ситуацию и бюджет, я изучила предложения в интернете и поговорила со страховщиками и экспертами. Я нашла более десятка компаний, которые предлагают страховку от критических заболеваний, в том числе злокачественных опухолей. Иногда компании предлагают совместные программы. Часто онкостраховку предлагают банки в составе своих страховых программ.

Несмотря на большой выбор, онкостраховка в России непопулярна. Чаще всего ее оформляют в нагрузку к кредитам, клиенты даже не знают, что она у них есть.

В первую очередь я изучила варианты, которые предлагает агрегатор онкостраховок «Онкострахование». Это программы основных крупных игроков: ВТБ -24, «Альфа-страхование», «Ренессанс-жизнь», «Бест-докторс» , ERGO . На сайте есть краткое описание программ, благодаря которому я смогла составить общее мнение о сумме выплат и взносов, сроках страхования и периоде ожидания.

У каждой оказались свои плюсы. Например, ВТБ -24 предлагает денежную выплату, которую можно потратить по своему усмотрению, в «Альфа-страховании» оказался гуманный карантинный период — 4 месяца вместо 6 у остальных. Программы «Бест-докторс» позволяют переложить все заботы о поиске лечения на страховую компанию, работают с зарубежными клиниками и оплачивают расходы на проезд и оформление документов в пределах страховой суммы.

Кроме агрегатора, я рассмотрела предложения на сайтах Сбербанка, «Альянса» и еще нескольких компаний.

Я решила купить страховку с денежной выплатой, поэтому отбросила все варианты с привязкой к клинике. Я также не соблазнилась онкостраховкой «Альянса», потому что для женщин она вдвое дороже, чем для мужчин.

Самыми интересными мне показались страховки ВТБ -24 и Сбербанка:

  1. Небольшие ежегодные взносы — 4100 Р у Сбербанка и 5600 Р у ВТБ -24.
  2. Страховые возмещения выплачивают наличными — я не привязана к конкретной клинике.
  3. Размер страховых возмещений — 1 млн у Сбербанка и 350 тысяч у ВТБ -24. Этого хватит, чтобы сориентироваться в ситуации и начать лечение — а там, возможно, дадут квоту или поможет фонд.
  4. Помощь в поиске клиники для лечения. Меня не бросают, но выбор клиники остается за мной.
  5. Страховку можно купить через сайт.
  6. Сбербанк страхует еще и от инсульта и инфаркта.
  7. ВТБ -24 предлагает семейную страховку — так и мне будет спокойнее.

Но купить выбранную страховку у меня не получилось.

В России онкостраховка непопулярна

Несколько лет назад я начал предлагать программы страховки от рака в составе корпоративного пакета. Но работодатели не особенно хотели тратиться на дополнительную страховку для своих сотрудников, даже в крупных компаниях.

Тогда я решил попробовать продвигать онкостраховки для частных лиц и четыре года назад создал сайт-агрегатор. Несмотря на шум в прессе по поводу этого нового продукта, интерес к страхованию от рака за четыре года практически не вырос.

Онкостраховку продают не всем

Страховку от злокачественных опухолей продают людям моложе 65—70 лет , которым никогда не ставили диагноз, связанный с онкологией. Но это не единственное условие. Застраховаться мешают болезни, при которых риск развития опухоли выше: например, сахарный диабет или ВИЧ . Почти никто не страхует, если родственник умер от онкологического заболевания.

При оформлении страховки через интернет компании обычно не просят доказывать состояние здоровья. Иногда могут запросить результаты каких-то анализов или попросить заполнить анкету, но это исключение. Как следует клиентов проверяют, когда наступает страховой случай.

Скрывать правду от страховой не в интересах клиента. Если вы несколько лет платили за онкостраховку, а потом страховая обнаружила, что у вас диабет, вам просто не выплатят возмещение. Получится, что вы платили взносы зря. Поэтому, если сомневаетесь в своем здоровье, перед покупкой страховки лучше пройти полное обследование. По крайней мере, вы будете уверены, что ничем не заболеете в карантинный период.

При оформлении онкостраховки через интернет Сбербанк просит ответить на несколько вопросов о вашем здоровье и здоровье ваших близких. Страховую лучше не обманывать: если правда откроется позже, вы потеряете деньги

Почему я не купила страховку

Я выбрала онкостраховку «Панацея» от Сбербанка и рассчитала взносы — получилось около 4500 Р в год. Я уже была готова все оформить, но на всякий случай решила еще раз прочитать условия. В одном из пунктов написано: «Застраховаться не могут люди, у которых была диагностирована злокачественная или доброкачественная опухоль».

Когда я заинтересовалась страховкой, у меня было два незавершенных обследования: проверяли печень и послеродовую миому. С печенью все оказалось в порядке, миома тоже вела себя хорошо. Но оказалось, что миома — это доброкачественная опухоль мышечной ткани.

На всякий случай я проверила условия на сайте « ВТБ -страхования» и проконсультировалась с менеджером. Там бы меня тоже не стали страховать.

Единственной страховкой, которую согласились продать с моей миомой, оказалась программа «АнтиОнко». По деньгам там вроде бы неплохо: ежегодный взнос 8000 Р , а страховое возмещение — 300 000 $. Но возмещение на руки не выдают, поэтому ее я тоже пока не купила.

«С любыми формами новообразований». Ну вот

Что в итоге

Страховки от онкологического заболевания у меня пока не будет. Но от всей этой истории есть один несомненный плюс: я основательно проверила свое здоровье, теперь могу какое-то время за него не волноваться.

В 2017 году число больных раком достигло 3,5 млн человек, и согласно статистике, каждый третий онкобольной умирает в течение первого года после постановки диагноза. Существует большое количество причин скоропостижной смерти данных больных, но к наиболее частым относятся поздняя постановка диагноза, длительное ожидание лечения и ожидание получения льготных лекарств в общей очереди. По ДМС онкология может быть диагностирована своевременно, а по полису онкострахования можно получить требующуюся помощь в короткие сроки. Что включает в себя страховка от рака? На каких условиях оформляется и сколько стоит?

Условия страхования от рака и смертельных болезней

Страховые компании предъявляют различные требования к лицам, желающим оформить полис страхования от онкологических заболеваний. При заключении договора страхования многие компании в обязательном порядке перечисляют список случаев, по которым человеку будет отказано в получении выплат при наступлении страхового случая. К ним относят ВИЧ-инфекции и гепатиты В, С. К числу основных критериев, определяющих стоимость онкострахования относят:

  • Возраст — в зависимости от возраста пациента, компании предлагают программы для детей (от 0 до 18 лет) и для взрослых (от 18 до 50-75 лет);
  • Состояние здоровья — на момент оформления страховки у страхователя не должно быть диагностированных онкологических заболеваний, в том числе полностью вылеченных. В случае, если у человека имеются другие заболевания, в т.ч. хронические, то они могут в индивидуальном порядке влиять на стоимость полиса;
  • Иные ограничения — в зависимости от условий программы, компании могут отказать в оформлении заключенным, отбывающим срок, а также тем, у кого диагностированы серьезные заболевания, включая гепатит C и другие.

Для того чтобы оформить полис онкострахования нужно обратиться к сотруднику компании с паспортом и заполненной анкетой по установленной форме, которую можно найти на официальном сайте страховой компании или в отделении. В зависимости от объема требуемого страхового покрытия и состояния здоровья пациента, страховщик также может потребовать предоставления дополнительных данных о состоянии здоровья, результатов анализов или медицинской карты.

Виды онкострахования

Разные организации могут по-разному компенсировать выплату возмещения своим клиентам. Так, некоторые фирмы предлагают своим пациентам оплатить лечение (перечислить деньги медучреждению) в пределах указанной в полисе суммы, в то время как другие компании готовы перечислить необходимую сумму денег на банковский счет страхователя — в этом случае он сам сможет распоряжаться полученной страховкой.

Лечение и сопровождение

Внезапное обнаружение заболевания и последующая необходимость оперативной медпомощи может потребовать существенных финансовых вложений. Страхование от рака может покрыть стоимость базовой операции, лучевой терапии, химиотерапии и прочего лечения. У застрахованного человека не будет необходимости самостоятельно искать клинику, решать формальные и иные вопросы — все сделает страховщик.

Условия договора могут предусматривать оплату пребывания в стационаре, покупку современных лекарственных препаратов, проведение обследований и последующую реабилитацию. При наступлении страхового случая и обнаружении рака, застрахованный человек сможет получить профессиональную медицинскую помощь, лечение в лучших отечественных и зарубежных клиниках, профессиональные консультации по вопросам подбора клиник и программ лечения, поддержку уровня жизни семьи на прежнем уровне на протяжении всего лечения (в результате потери трудоспособности).

Только денежные выплаты

Если по условиям договора страхователю будут положены только денежные выплаты, то ему придется самостоятельно искать врача и медицинское учреждение для прохождения лечения, заключать договоры с клиникой и решать иные вопросы, касающиеся медпомощи. Обязательства страховщика по договору онкострахования будут исполнены в тот момент, когда деньги поступят на банковский счет застрахованного лица.

Страховые и нестраховые случаи

Программа онкострахования называет страховым случаем расходы застрахованного лица, которые появляются в связи с обнаружением у него онкологического заболевания в период действия страховки. Под таким заболеванием подразумеваются злокачественные новообразования вида C00-C97 и новообразования in situ вида D00-D09, утвержденные Международной классификацией болезней.

Не попадают под риски расходы на первичное обследование, проводимое человеком самостоятельно как мера для установления онкологического диагноза. Исключаются из покрытия все медицинские услуги, которые не предусмотрены договором страхования, не прописаны лечащим врачом, расходы на приобретение лекарств без соответствующих показаний, расходы на медуслуги, оказанные на иной территории, чем предусмотрено договором. Нестраховым случаем страховщики считают обнаружение новообразований, диагностированных как предраковые. Несмотря на то, что страховка от онкологии не покроет медпомощь, оно необходимо, поскольку такие изменения тканей имеют большую вероятность развития злокачественных опухолей.

Страховые выплаты

При наступлении страхового случая на выплату могут рассчитывать лица, заключившие договор со страховой компанией, исправно вносившие ежемесячные или ежегодные платежи. При диагностировании ракового заболевания и его подтверждении соответствующим лечебным заключением, пациенту необходимо обратиться к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. Отдельно стоит заметить, что многие компании требуют, чтобы медицинское заключение было составлено профессиональным онкологом, не являющимся родственником застрахованному лицу.

Условия выплаты

Сумма выплаты напрямую зависит от договора и условий программы. В крупнейших страховых компаниях суммы выплат варьируются от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Точный размер зависит от стоимости полиса, размеров ежегодного платежа. Для того, чтобы получить страховку необходимо в течение 30 дней после обнаружения заболевания направить страховщику уведомление о наступлении страхового случая, заявление и подтверждающие документы. В зависимости от внутреннего регламента организации и правил страхования условия могут отличаться. При подтверждении онкозаболевания, страховщик перечислит деньги на указанный счет, оплатит медпомощь в выбранной клинике или выполнит иные обязательства согласно договору.

Когда в выплатах откажут

В выплате страховки откажут, если обращение за ней пришлось на период ожидания — от 3-4 месяцев до полугода от момента заключения договора. Застрахованный не сможет получить возмещение, если выяснится, что в декларации о здоровье он указал неверные, заведомо ложные сведения и знал о наличии у себя какого-либо заболевания (ВИЧ, гепатиты). Некоторые страховщики исключают из покрытия определенные виды рака. Так, в «Альфастрахование» не занимаются случаями рака кожи (за исключением меланомы). При оформлении полиса страхователю необходимо обращать внимание на такие моменты.

Стоимость страховки от онкологии

Некоторые организации в момент оформления договора предлагают своим клиентам полисы, в которых сумма возмещения, выплачиваемая при наступлении страхового случая, возрастает с увеличением длительности периода страхования. К примеру, если на момент оформления договора клиент оформил полис с начальной суммой возмещения в 1,5 миллиона рублей, то при условии своевременной уплаты взносов по договору, с каждым годом действия договора страховая сумма будет увеличиваться еще на 100-150 тысяч рублей.

Компании предлагают программы, в которых точная сумма выплат может варьироваться в зависимости от стадии и локализации онкологического заболевания. К примеру, если у застрахованного лица была диагностирована раковая опухоль желчного пузыря первой стадии, то он сможет получить компенсацию в размере 300-400 тысяч рублей, а если будет диагностирован рак второй стадии поджелудочной железы, он сможет рассчитывать на возмещение в пределах 6-7 миллионов рублей. В таблице ниже приведены примеры опций страховых программ и стоимости полисов онкострахования в российских компаниях.

Источники: http://onkostrahovanie.ru/, http://journal.tinkoff.ru/onkostrahovka/, http://insur-portal.ru/dms/onkologiya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *